Résumé du portefeuille

Utilisez ce tableau pour saisir vos passifs financiers. Les données servent uniquement à la modélisation du remboursement. Aucune information professionnelle ou personnelle n'est requise.

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Stratégies de remboursement

Méthode boule de neige

Paie le minimum sur toutes tes dettes sauf celle avec le plus petit solde. Mets chaque dollar supplémentaire sur cette plus petite dette jusqu’à ce qu’elle soit remboursée, puis reporte ce paiement sur le prochain plus petit solde.

Méthode avalanche

Paie le minimum sur toutes tes dettes sauf celle avec le taux d’intérêt le plus élevé. Mets chaque dollar supplémentaire sur cette dette au taux le plus élevé jusqu’à ce qu’elle soit remboursée, puis passe au taux suivant le plus élevé.

Autres Approches

Même si cette page se concentre sur les méthodes boule de neige et avalanche, tu peux aussi combiner les stratégies ou prioriser certaines dettes (comme les prêts à taux variable) selon ta tolérance au risque et tes objectifs de vie.

Ton profil personnalisé

Ajuste ton plan selon tes objectifs de vie

Côté finances

Si tu as un bon salaire, choisis l'Avalanche pour sauver en intérêts. Si tes revenus varient, l'effet de la Boule de Neige t'aidera à garder ta motivation bien à l'abri.

Côté psychologique

Opte pour la Boule de Neige pour enchaîner les petites victoires ou l'Avalanche si la logique pure te motive.

Côté risques

Priorise tes cartes de crédit à taux élevé avant tes prêts personnels aux mensualités beaucoup plus prévisibles.

Questions Fréquentes

Dois‑je rembourser d’abord le plus petit solde ou le taux d’intérêt le plus élevé ?

Ça dépend de ce qui te motive le plus ! La méthode « boule de neige » se concentre sur les plus petits soldes en premier pour obtenir des victoires rapides, tandis que la méthode « avalanche » cible les taux d’intérêt les plus élevés pour économiser le plus d’argent sur le long terme.

Quel est l’impact réel des paiements supplémentaires sur mon calendrier de remboursement ?

Énormément. Les paiements supplémentaires contournent les intérêts et vont directement au capital, ce qui raccourcit ton calendrier de remboursement et réduit le total des intérêts payés. Même de petits paiements supplémentaires réguliers peuvent enlever des mois, voire des années, à ton plan.

Est‑ce que cette stratégie de remboursement de dettes peut nuire à mon score de crédit ?

En réalité, c’est souvent l’inverse ! Réduire ton endettement global et payer à temps peut améliorer ton taux d’utilisation du crédit et ton historique de paiement, qui sont deux facteurs clés de ton score de crédit.

Que dois‑je faire si mon revenu change ou si une urgence survient ?

Ne panique pas. Ta stratégie doit rester flexible. Si ton revenu baisse ou qu’une urgence survient, concentre‑toi sur les paiements minimums, protège l’essentiel (logement, nourriture, factures essentielles), puis augmente progressivement ton plan quand la situation se stabilise.

À quelle fréquence dois‑je revoir et ajuster mon plan de remboursement ?

Vise un petit bilan une fois par mois. Utilise cet outil pour mettre à jour les soldes, ajuster les paiements supplémentaires et vérifier que tu restes aligné avec la stratégie que tu as choisie.